购买保险时要注意了
❶ 买保险需要注意什么
买保险需要注意以下三点：
保障责任，事关能保障哪些内容，最后能理赔到多少钱；
健康告知，健康告知可以说是保险产品的购买条件，符合了健康告知才能购买，如果不符合健康告知而直接购买的话，最后是有可能会被拒赔的；
免责条款，记录在免责条款中的内容保险公司是不保障的，所以买之前一定要看清，如果有自己比较介意的内容，那就不要买，不过一般都有统一的行业规定。
一、保障责任
看保障责任很重要，很多人稀里糊涂地买了保险，但是不知道买的产品有哪些保障，这个显然是不好的。
我们要去了解保障责任，看看是不是自己需要的，是不是跟买过产品的保障责任有重叠。在保障责任中与消费者利益直接相关的有这么几个专业词，分别保额、报销范围和报销比例、免赔额、等待期。对于保额、报销范围和报销比例，相信很多人都比较清楚，这里讲讲免赔额和等待期。
二、健康告知
健康告知相当于保险产品的购买条件，保险公司给你一份表单，让消费者结合自身具体情况来看符不符合投保要求，符合健康告知内容才可以投保；如果不符合健康告知，就算投保出险了保险公司也不会赔偿。所
以面对健康告知，大家一定要认真核对。健康告知一般包含以下三个方面的内容：①职业类型、②身体状况、③财务状况。
万一对健康告知有疑问咋办？有些疾病明明自己的症状很轻，或者曾经罹患过但是早就痊愈了，这种不确定自己能否投保怎么办？
>>>超全攻略：各类疾病能不能投保？如何投保？
三、免责条款
在保险条款中一般都会有免责条款，它记录的是保险公司不赔偿的情况，在买保险前需要认真看清，如果存在着自己比较介意的内容，那就得再考虑考虑了。
❷ 买保险要注意什么
说真的，要注意的东西很多很多~
很多人刚开始买保险，都会咨询各种五花八门的问题，像无头苍蝇，摸不清方向。
这篇回答不仅有买保险的小技巧，还有最全的保险避坑攻略。
常见险种有：重疾险、意外险、医疗险、定期寿险、年金险，各有各的坑处！
这次我就逐一数清这几大险种的坑，认真看完你就能避开保险90%以上的坑！
重疾险的五大陷阱！
重疾险比较复杂，而且五花八门，陷阱非常多，一定要特别留意：有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国保险公司热门重疾险排名！
常见陷阱 1 ：缺少高发轻症
几乎每款重疾险都会包含法定 25 种重疾，已经能覆盖 95% 的重疾赔付。
但是，业内对于轻症病种是没有强制要求的，所以各家公司可能会存在差异。
高发轻症为什么重要？这里举个例子：
曾有某世界 500 强保险公司的一个拒赔案例在网上闹得沸沸扬扬：客户因为冠心病住院，医生说他这个病可以做“冠状动脉介入术”（微创植入心脏支架），也可以剖开胸膛做“冠状动脉搭桥术”。介入术创伤小恢复快，而搭桥术非常痛苦，恢复也很慢，一般正常人都会选择介入术。结果客户在理赔时才发现，这款重疾险只保搭桥术，介入术是不赔的…所以在挑选重疾险的时候，一定要查看是否包含高发轻症。以下面一些产品为例：
可以看到，各款产品还是有一定差异的。
在这些病种中，又要特别关注最高发的 3 种：极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗（或介入术、微创搭桥术）。
另外还要提醒大家：各家保险公司对轻症的定义和理赔条件不是统一的。
如果你有一定的医学知识背景，也可以去深入研究一下。
至于普通消费者，个人建议就不要太纠结了，以免越看越懵。
常见陷阱 2 ：法定重疾有后门
虽然说几乎所有重疾险都包含了法定 25 种重疾，但其实这里面还有一个后门。
其中 有 6 种疾病的理赔年龄是可以自行设定的。它们分别是：
以 X 银人寿的重疾险为例，在“严重阿尔兹海默症”（俗称老年痴呆）的疾病理赔条件里有这么一句话：
我们只对被保险人 在 70 周岁前被确诊患有本病承担保险责任 。我们知道 70 岁前后正是这个疾病的高发期，如果 70 岁之后就不保了，确实有点不够意思。
所以，我们不能因为 25 种重疾是行业统一定义的，就忽略了这些细微的理赔条件差异。
常见陷阱 3 ：大而全，所以贵
现在市面上有些产品做得非常复杂，普通消费者根本看不懂。
所以很多人买完之后可能只会留下这样的印象：大品牌、保障全、所以贵。
我找了一款以高端著称的产品，简单数了一下居然包含了 12 种保障：
可惜的是，这 12 种保障不代表能赔 12 种风险。
因为很多保障都是共用保额的：
例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不再赔付了。这类产品往往保障一般，价格还贵得离谱。
以 30 岁男性为例，投保这款大而全的重疾险，50万保额，19 年交费；每年的保费需要 22350 元，价格差不多是市面上同类型产品的 2 倍。所以个人建议，买保险不要贪大求全，看问题要抓主要矛盾，先把保额做大再说。
常见陷阱 4：返还保险最划算
有些人会觉得，如果不出险就白交钱给保险公司了；“有病治病，没病返本”的产品更加划算。
可是，返还型保险真的划算吗？
下面我以天安爱守护为例，看看返还和不返还到底有什么差别：
我们可以看到，选择在不同年龄返还，保费相差非常大。
如果要在 66 岁返还，每年保费要比不返还多交 6550 元，折算下来增加 52%。
简单算了一下，每年投入 6550 元，一共投入 20 年，36 年后本息和 38 万，平均每年的收益率大概是 4% 左右。天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：
我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。
从另一个角度来看，其实我们可以把这 6000 多块用来加大 50% 的保额，
或者用来购买 医疗险、寿险、意外险，又或者用来给家人配置保险。个人认为，这样花钱会有意义得多。
常见陷阱 5 ：健康告知随便填
很多时候为了促成签单，一些销售人员会告诉我们：只要没住过院，健康告知可以全填否，《保险法》规定过了两年就一定赔。
真的是这样吗？我们先来看看《保险法》是怎么说的：
订立合同时，保险公司就有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。如果未履行如实告知义务，足以影响承保决定，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。合同成立超过两年的，保险公司不得解除合同；发生保险事故的，应当承担赔偿责任。可以看到，《保险法》确实有相关的规定，
但这条法律设立的初衷是：保护消费者的合法权益，而不是帮助消费者骗保，把明明不应该赔的变成可以赔。
当然也存在熬过两年后，最终获得理赔的情况。
不过由于我国不是“判例法国家”，这些都需要一案一议。
即便是相似的情况，理赔结果也可能有天壤之别。
其实买保险就是买安心，所以在购买前一定要做到如实告知。
以上 5 点，就是我总结的购买重疾险的最常见陷阱，也有一些陷阱现在已经比较少见了，
比如说罹患重疾后要生存多少天才能赔，等待期内发病只退现金价值而不是退保费等等。
市面上的重疾险五花八门，建议大家投保前一定要阅读条款；
如果遇到不明白的地方一定要找业务员问清楚。
意外险，有哪些坑？
意外险杠杠比很高，看似简单，实际上还有其他所有保险无法替代的作用，
主要体现在高杠杆和伤残保障两点。
高杠杆障：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，是其他保险比不了的；伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付。这也是其他保险都没有的功能。除此之外，意外险还有附加的医疗责任，
可以简单理解为：只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱，为你和家庭遮风挡雨。
针对普通人购买意外险常见的误区，我也列了出来，大家一定要重点关注：
1、特别约定和投保须知：
很多时候保险销售平台都会强调这款产品有多好，并不会提及产品的不足，
大家在挑选意外险的时候，要注意这款产品的特别约定部分。这是某平台销量第一的意外险，在整个产品页面都很完美；
如果直接投保的话，可能并不会注意到特别约定部分：
这也就意味着：
也有的产品会有这样的特别约定：
特别约定：发生理赔时，身故收益人应提供被保险人投保前一年个人年收入所得税税单作为收入证明。为达到个人所得税纳税基准得，可提供银行流水作为收入证明，且被保人年收入不少于被保人累计身故保额得10%，否则，本公司有权利拒赔。所以大家在投保意外险时可以注意投保须知，里面有比较详细的信息。
2、意外购买后，什么时候生效？
意外险购买后，一般是次日可生效。但也有些产品不是这样规定的，比如：
温馨提示：生效如期为投保成功后最早第7日零时生效这个产品生效日期是可以自己选择，但最早也要7日后生效，这就需要大家注意了。
如果希望立即就能获得保障，这样的产品就不太适合了。
3、意外险没有健康告知，谁都能买？
虽然意外险都没有健康告知，但一般意合同中都会有类似的明确说明，
被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。
那残疾人可不可以买？
经客服确认，对于 1 - 3 级伤残已经严重影响了正常生活，大多是没办法投保意外险的。但是对于残疾情况较轻，可以线下投保进行人工核保，且可能存在一定的保额限制。如果身体不健康人群，比如高血压、冠心病甚至癌症，只要能正常生活和工作也都是可以购买的。
还有一类号称百万身价的意外险，非常坑，谨慎购买！
深蓝保：返还意外险套路有多深？五分钟轻松识破（平安百万任我行/国寿百万如意行/泰康乐行天下/太平百万行无忧）年金险，有哪些坑？
年金险更是保险入坑的重灾区，知乎上有很多讨论保险是骗人的贴子，
几乎一大半都是在吐槽理财险的。
1、年金险收益很高？
很多人认为，买了年金险就可以躺着赚钱！其实并不是这样。
这种产品的收益并不高，且流动性差，本金可能都要锁在里面8年左右退保才能全部拿回来，
收益更是要几十年之后才能看到成倍的增长。
再加上通胀的因素，普通人想通过每年投个几千或者几万块，就实现教育金和养老金的作用更是几乎不可能的。
所以这类产品的重点根本不是收益，就算再高的收益也只是演示收益，要达到非常难。
真正应该考虑年金险的应该是以下几类人：
所以买年金险，如果你是单纯奔着收益去的，那么肯定就是入坑了。
2、存进年金险的钱，可以随意取出？
现在的年金险基本都是搭配万能账户在销售，每年返还的年金如果不领取就进入万能账户增值，很多宣传都说万能账户可以随时追加、随时领取。
但是你想追加多少就追加多少，想领取多少就领取多少的吗？
下面是我总结的2019年热销的开门红产品（开门红产品就是年金+万能账户的形式）
表格中追加的金额限制很好理解，领取的金额限制就有些复杂了。
深蓝君解释一下，领取金额上限中的万能账户所交保费的20%；指的是进入万能账户里面所有的钱（包括年金和分红转入以及后期追加）的20%。所以，其实万能账户里的钱也不是你想追加多少就追加多少，想领取多少就领取多少的。
也就是说万能账户也没你想象的那么灵活。
3、年金险的利率都很高？
有些人会认为，把钱存进年金险里，和存进银行卡里差不多；
但利率要高不少，所有的钱都可以源源不断地复利增长。其实这里可能存在一定的误会。
我们投保时看到利率高的，仅仅是万能账户，而能进入万能账户进行复利的，
只是每年返给我们的钱和后期追加存入的钱，并不是我们交的保费都会按这个利率计息。
而且万能账户的高利率也是不保证的，一般都是买的时候高，过两年就会降低。
所以在购买时，一定要搞明白产品的大致规则，不能盲目跟风，稀里糊涂乱买。
医疗险，有哪些坑？
人的一生中，或多或少都会生病。
小病小痛的医疗费人人都能承担，但如果需要几十万治疗的大病要怎么办？
很多人自然想到，通过医疗险应对大额医疗支出，所以市场上的医疗险非常受欢迎。
但是对于这些医疗险，一样会有很多误区。
如果你闭着眼睛就买，估计日后纠纷少不了。推荐阅读：
深蓝保：医疗险最致命的6大误区，99%的人都会遇到（保证续保/免赔额/门诊住院/既往症/0免赔）定期寿险，有哪些坑？
相比之下，定期寿险的坑比较少，因为比较简单。
只要身故或者全残，就可以赔付保额。
只需要注意几点就可以了：
1、有些产品只会有身故责任，没有全残责任。
2、健康告知越宽松越好
3、免责条款列明不能赔的情况，当然越少也会也好
推荐阅读：一文读懂定期寿险！
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❸ 买保险时要注意什么，怎么才能不被坑
很多新手在买保险时，总是不知道该看啥，很多时候因为忽略了保险产品的健康告知或者免赔责任，导致理赔受阻。对于重疾险、意外险、意外险和寿险的不同和理赔，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：重疾险、医疗险、意外险和寿险详情介绍！理赔指南
你说如果不幸发生疾病就已经让人很难受了，如果本以为能当做救命钱的保险赔款理赔受阻，那就更让人难以接受了。这次小伞君给大家总结了几个买前必看的点，让大家都聪明地买保险：
一、看保障责任
保障责任就是保险产品会保障哪些责任，一定要看清，很多人稀里糊涂地买了保险，但是不知道买的产品有哪些保障，这个显然是不好的。我们要去了解保障责任，看看是不是自己需要的，是不是跟买过产品的保障责任有重叠。在保障责任中与消费者利益直接相关的有这么几个专业词，这里具体给大家解释下。
（1）保额
保额，就是保险公司最多能赔你多少钱。很多产品的保额是消费者在购买保险时可以自主决定的。如果是重疾险和意外险，一旦出险保险公司就会直接赔付保额。如果是医疗险，一旦出险就可以申请报销，直到保额用完为止。
（2）报销范围和报销比例
大部分医疗险只报销社保范围内的费用，但是部分保险产品的报销范围不限社保，如：小雨伞钢铁侠百万医疗险，意思是社保项目和自费项目都能报销。除了报销范围，还需要留意下报销比例。
（3）免赔额
免赔额相当于需要自己承担的部分，超过免赔额的费用保险公司才会进行报销。
对于两款差不多的保险产品，建议选择低免赔额的，因为这意味着自己只需要承担较低的治疗费。
但有时候低免赔额不一定是最优选。
从整个保险市场来看，正是由于保险公司设置了免赔额，来降低自身的赔付率，才能推出几百元就能买到保上百万保额的百万医疗险，毕竟羊毛出在羊身上。如果所有医疗险都是0免赔，那保费自然不会低。
（4）等待期
不同险种的等待期不同，一般情况如下：
为啥保险公司要设置等待期呢？主要是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得保险金的行为。
如果一个消费者半年前花 5000 元投保，半年后就想“合理合法”地从保险公司拿走 30 万，无论是谁都会怀疑这个消费者的动机。所以对于保险公司的谨慎，也是合理的。
二、看健康告知
健康告知，指保险公司给你一份表单，让消费者结合自身具体情况来看符不符合投保要求。
健康告知相当于保险产品的购买条件，符合健康告知内容才可以投保；如果不符合健康告知，就算投保出险了保险公司也不会赔偿。所以面对健康告知，大家一定要认真核对。
健康告知一般包含以下三个方面的内容：①职业类型、②身体状况、③财务状况。
有的健康告知会以问卷的形式呈现，需要你一个个去勾选自身的情况（如图左）；也有的会直接把所有问题罗列出来，让你选择是否出现过上述情况（如图右）。
关于健康告知里内容的确认，需要遵守“最大诚信原则”和“如实告知”。也就是说，对于健康告知的内容，任何的刻意隐瞒都有可能成为今后保险公司拒赔的把柄。
面对健康告知，大家还是要认真耐心地看完，没有疑问就可以直接投保，如果有疑问可以申请核保，核保又根据操作形式不同分为人工核保和智能核保，人工核保是上传体检报告、病历资料交由核保人员审核，智能核保是将健康告知的内容做成一页一页的问答题，用户填写“是”或者“否”就可以，后台机器给出结果。
有人会问为啥要核保？那是因为健康告知的内容只是摆在那儿的冰冷文字，采取的是一刀切的形式，但是有些疾病明明自己的症状很轻，或者曾经罹患过但是早就痊愈了，这个时候就可以通过核保，核保人员根据具体病理情况进行具体判断，很多人通过申请核保后保险公司给出了可投保的结果，这就是核保存在的价值。
三、看免责条款
免责条款中记录的是保险公司不赔偿的情形，一般免责条款会出现在以下几个地方：
（1）责任免除部分
打开保险条款，一般都会有一个版块叫“责任免除”，上面会明确写着不能获得赔付的情况，这种比较容易被看到，以小雨伞百年康惠保重疾险的保险条款为例：
（2）疾病定义中的免赔责任
仍以小雨伞百年康惠保重疾险的保险条款为例，保监会对重疾险中的前25种疾病做了统一规定，重疾险保障的第一个疾病是恶性肿瘤，在恶性肿瘤的定义中会提示“以下疾病不在保障范围内”,那么下面列的那些疾病也属于免赔责任啦。
（3）特别约定中的免赔责任
这个出现的比较少，小编很早以前见过，后来都没有见过啦，这里提出来大家也可以注意下。
一般特别约定是不出现在保险条款中，而是出现在保单中，法律效力高于保险条款。为啥要这么做呢？主要是因为保险条款的变更都需要提交保监会报备，手续繁琐流程长，所以才有特别约定条款。当然，很多保险产品是没有特别约定条款这一项的。
以下是小雨伞钢铁侠百万医疗险的电子保单（可以在产品页面-电子保单处提前看到），中间有一部分就是特别约定条款。这里只是给大家展示一下特别约定条款的地方，其中并没有免除责任哈。
写在最后：
在购买保险之前一定要先看保障责任，了解这款产品是不是自己需要的，有没有跟以前买过产品的保障责任重合；在看完保障责任，对产品满意后不要立马投保，要看清健康告知，如果不符合健康告知保险公司是不赔偿的；在购买保险之前还需要注意保险条款中免赔责任。
❹ 购买保险时，需要特别注意的几个重要问题都是什么
严格来说保险已经融入到我们的生活当中，比如我们的城镇居民保险、新农合医保、职工医保以及社保等，这些都属于不同种类的保险，只不过承保的单位不一样，所以在大家心中的分量不一样罢了。买保险还是很有必要的，保险不是说有钱才能购买，越是普通的家庭，对风险的承受能力越弱，这时候更是需要保险来分担一部分风险。随着人们保险意识的提升，越来越多的人开始意识到保险的重要性，然而在买保险的时候不加思考就购买了，最终后悔要退保，给自己造成了严重的经济损失。所以买保险也是一件大事，特别是购买长期险，更是要考虑各方面的综合因素决定。比如保险的保障、自己家庭的需求等，都是买保险时需要考虑的。
一个好的保险代理人能够帮你省很多事，不管是从保险建议还是理赔上，都能够帮上很多的忙。所以在买保险的时候不要看谁更亲，而是要看谁更专业。
❺ 买保险需要注意什么
买保险需要注意的有：首先一定不要轻易购买保险，投保人在购买之前，务必要仔细了解保险公司的情况，风险负担能力等等，一定要做到货比三家；购买保险需要根据个人的情况，妥善的选择适合个人的保险；投保人在购买保险的时候一定要读懂各项条款；以死亡为给付条件的保险需要经过被保险人的同意，保险合同必须要由投保人亲笔签名才行；索要保单的时候要核对好内容信息；填写保单的时候需要如实告知所有的已知信息的；投保人还需要注意看好合同的生效时间的。下面介绍一下中国的十大保险公司，排名不分先后。
中国保险公司
1、中国人寿：中国人寿保险公司是我国最大的人寿保险公司，它的总部位于北京市，是一家世界500强的企业，中国人寿保险公司经过许多年的发展，公司的业务已经涉及寿险、养老险、健康险以及财产险等多个领域。2019年，中国人寿原保险的保费收入高达43060677.17万元。
2、平安人寿。中国平安保险公司是我国目前的第二大的寿险公司，也是一家世界500强的企业，中国平安的总部位于深圳，经过多年发展，中国平安已经形成了保险、银行、投资等金融业务融为一体的金融服务集团。
3、太平洋人寿。太平洋人寿保险公司的总部位于上海，保险公司提供了包括人身险以及财产险在内的投资理财和资产的管理服务。
4、中国人保。中国人保公司是属于中央金融企业的，是一家综合性的保险公司，公司的经营范围涉及人寿保险、财产保险以及健康保险等领域。
5、安邦人寿。安邦人寿公司是于2010年成立的全国性的寿险公司，安邦人寿的主要经营范围涉及人寿保险、健康保险以及意外伤害保险等领域，2019年安邦人寿原保险的保费收入高达11419731.88万元。
6、新华保险。新华保险公司是一家大型的寿险企业，于1996年9月成立，公司的产品涵盖了传统保障产品以及新型人身保险产品。2019年新华保险原保险的保费收入是11255979.54万元。
7、泰康人寿。泰康人寿公司是一家全国性的股份制人寿保险公司，于1996年8月22日成立，公司的产品主要包括人寿保险、健康险和意外险，2019年泰康人寿原保险的保费收入是8984073.97万元。
8、生命人寿。生命人寿公司是一家全国性的寿险公司，保险公司产品涉及医疗险、养老险、重大疾病险以及意外伤害保险等领域，2019年生命人寿原保险的保费收入为10217741.56万元。
9、太平人寿。中国太平人寿公司成立于1929年，公司经营范围涉及寿险、财产险以及互联网保险等领域，2019年太平人寿原保险的保费收入达9436417.9万元。
10、阳光保险。阳光保险公司成立于2005年7月，公司主要经营范围包含了健康保险、人寿保险以及意外伤害险等领域。