購買保險時要注意了
❶ 買保險需要注意什麼
買保險需要注意以下三點：
保障責任，事關能保障哪些內容，最後能理賠到多少錢；
健康告知，健康告知可以說是保險產品的購買條件，符合了健康告知才能購買，如果不符合健康告知而直接購買的話，最後是有可能會被拒賠的；
免責條款，記錄在免責條款中的內容保險公司是不保障的，所以買之前一定要看清，如果有自己比較介意的內容，那就不要買，不過一般都有統一的行業規定。
一、保障責任
看保障責任很重要，很多人稀里糊塗地買了保險，但是不知道買的產品有哪些保障，這個顯然是不好的。
我們要去了解保障責任，看看是不是自己需要的，是不是跟買過產品的保障責任有重疊。在保障責任中與消費者利益直接相關的有這么幾個專業詞，分別保額、報銷范圍和報銷比例、免賠額、等待期。對於保額、報銷范圍和報銷比例，相信很多人都比較清楚，這里講講免賠額和等待期。
二、健康告知
健康告知相當於保險產品的購買條件，保險公司給你一份表單，讓消費者結合自身具體情況來看符不符合投保要求，符合健康告知內容才可以投保；如果不符合健康告知，就算投保出險了保險公司也不會賠償。所
以面對健康告知，大家一定要認真核對。健康告知一般包含以下三個方面的內容：①職業類型、②身體狀況、③財務狀況。
萬一對健康告知有疑問咋辦？有些疾病明明自己的症狀很輕，或者曾經罹患過但是早就痊癒了，這種不確定自己能否投保怎麼辦？
>>>超全攻略：各類疾病能不能投保？如何投保？
三、免責條款
在保險條款中一般都會有免責條款，它記錄的是保險公司不賠償的情況，在買保險前需要認真看清，如果存在著自己比較介意的內容，那就得再考慮考慮了。
❷ 買保險要注意什麼
說真的，要注意的東西很多很多~
很多人剛開始買保險，都會咨詢各種五花八門的問題，像無頭蒼蠅，摸不清方向。
這篇回答不僅有買保險的小技巧，還有最全的保險避坑攻略。
常見險種有：重疾險、意外險、醫療險、定期壽險、年金險，各有各的坑處！
這次我就逐一數清這幾大險種的坑，認真看完你就能避開保險90%以上的坑！
重疾險的五大陷阱！
重疾險比較復雜，而且五花八門，陷阱非常多，一定要特別留意：有哪些好的重疾險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國保險公司熱門重疾險排名！
常見陷阱 1 ：缺少高發輕症
幾乎每款重疾險都會包含法定 25 種重疾，已經能覆蓋 95% 的重疾賠付。
但是，業內對於輕症病種是沒有強制要求的，所以各家公司可能會存在差異。
高發輕症為什麼重要？這里舉個例子：
曾有某世界 500 強保險公司的一個拒賠案例在網上鬧得沸沸揚揚：客戶因為冠心病住院，醫生說他這個病可以做「冠狀動脈介入術」（微創植入心臟支架），也可以剖開胸膛做「冠狀動脈搭橋術」。介入術創傷小恢復快，而搭橋術非常痛苦，恢復也很慢，一般正常人都會選擇介入術。結果客戶在理賠時才發現，這款重疾險只保搭橋術，介入術是不賠的…所以在挑選重疾險的時候，一定要查看是否包含高發輕症。以下面一些產品為例：
可以看到，各款產品還是有一定差異的。
在這些病種中，又要特別關注最高發的 3 種：極早期惡性腫瘤、輕度腦中風、不典型心梗（或介入術、微創搭橋術）。
另外還要提醒大家：各家保險公司對輕症的定義和理賠條件不是統一的。
如果你有一定的醫學知識背景，也可以去深入研究一下。
至於普通消費者，個人建議就不要太糾結了，以免越看越懵。
常見陷阱 2 ：法定重疾有後門
雖然說幾乎所有重疾險都包含了法定 25 種重疾，但其實這裡面還有一個後門。
其中 有 6 種疾病的理賠年齡是可以自行設定的。它們分別是：
以 X 銀人壽的重疾險為例，在「嚴重阿爾茲海默症」（俗稱老年痴呆）的疾病理賠條件里有這么一句話：
我們只對被保險人 在 70 周歲前被確診患有本病承擔保險責任 。我們知道 70 歲前後正是這個疾病的高發期，如果 70 歲之後就不保了，確實有點不夠意思。
所以，我們不能因為 25 種重疾是行業統一定義的，就忽略了這些細微的理賠條件差異。
常見陷阱 3 ：大而全，所以貴
現在市面上有些產品做得非常復雜，普通消費者根本看不懂。
所以很多人買完之後可能只會留下這樣的印象：大品牌、保障全、所以貴。
我找了一款以高端著稱的產品，簡單數了一下居然包含了 12 種保障：
可惜的是，這 12 種保障不代表能賠 12 種風險。
因為很多保障都是共用保額的：
例如重疾、身故、全殘、疾病終末期，只要賠了其中一樣，其他就不再賠付了。這類產品往往保障一般，價格還貴得離譜。
以 30 歲男性為例，投保這款大而全的重疾險，50萬保額，19 年交費；每年的保費需要 22350 元，價格差不多是市面上同類型產品的 2 倍。所以個人建議，買保險不要貪大求全，看問題要抓主要矛盾，先把保額做大再說。
常見陷阱 4：返還保險最劃算
有些人會覺得，如果不出險就白交錢給保險公司了；「有病治病，沒病返本」的產品更加劃算。
可是，返還型保險真的劃算嗎？
下面我以天安愛守護為例，看看返還和不返還到底有什麼差別：
我們可以看到，選擇在不同年齡返還，保費相差非常大。
如果要在 66 歲返還，每年保費要比不返還多交 6550 元，折算下來增加 52%。
簡單算了一下，每年投入 6550 元，一共投入 20 年，36 年後本息和 38 萬，平均每年的收益率大概是 4% 左右。天底下沒有免費的午餐，返還型重疾險的本質是：
我們多交了很多的保費，然後保險公司拿去進行理財，幾十年後把其中一部分返還給我們，而且收益並不高。
從另一個角度來看，其實我們可以把這 6000 多塊用來加大 50% 的保額，
或者用來購買 醫療險、壽險、意外險，又或者用來給家人配置保險。個人認為，這樣花錢會有意義得多。
常見陷阱 5 ：健康告知隨便填
很多時候為了促成簽單，一些銷售人員會告訴我們：只要沒住過院，健康告知可以全填否，《保險法》規定過了兩年就一定賠。
真的是這樣嗎？我們先來看看《保險法》是怎麼說的：
訂立合同時，保險公司就有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。如果未履行如實告知義務，足以影響承保決定，保險公司有權解除合同，並不承擔賠償責任。合同成立超過兩年的，保險公司不得解除合同；發生保險事故的，應當承擔賠償責任。可以看到，《保險法》確實有相關的規定，
但這條法律設立的初衷是：保護消費者的合法權益，而不是幫助消費者騙保，把明明不應該賠的變成可以賠。
當然也存在熬過兩年後，最終獲得理賠的情況。
不過由於我國不是「判例法國家」，這些都需要一案一議。
即便是相似的情況，理賠結果也可能有天壤之別。
其實買保險就是買安心，所以在購買前一定要做到如實告知。
以上 5 點，就是我總結的購買重疾險的最常見陷阱，也有一些陷阱現在已經比較少見了，
比如說罹患重疾後要生存多少天才能賠，等待期內發病只退現金價值而不是退保費等等。
市面上的重疾險五花八門，建議大家投保前一定要閱讀條款；
如果遇到不明白的地方一定要找業務員問清楚。
意外險，有哪些坑？
意外險杠杠比很高，看似簡單，實際上還有其他所有保險無法替代的作用，
主要體現在高杠桿和傷殘保障兩點。
高杠桿障：幾百元就能獲得上百萬的身故保障，杠桿超級高，是其他保險比不了的；傷殘保障：如果發生意外傷殘，可以根據傷殘的等級獲得不同比例的賠付。這也是其他保險都沒有的功能。除此之外，意外險還有附加的醫療責任，
可以簡單理解為：只要發生了意外事件，意外險都會賠你一筆錢，為你和家庭遮風擋雨。
針對普通人購買意外險常見的誤區，我也列了出來，大家一定要重點關註：
1、特別約定和投保須知：
很多時候保險銷售平台都會強調這款產品有多好，並不會提及產品的不足，
大家在挑選意外險的時候，要注意這款產品的特別約定部分。這是某平台銷量第一的意外險，在整個產品頁面都很完美；
如果直接投保的話，可能並不會注意到特別約定部分：
這也就意味著：
也有的產品會有這樣的特別約定：
特別約定：發生理賠時，身故收益人應提供被保險人投保前一年個人年收入所得稅稅單作為收入證明。為達到個人所得稅納稅基準得，可提供銀行流水作為收入證明，且被保人年收入不少於被保人累計身故保額得10%，否則，本公司有權利拒賠。所以大家在投保意外險時可以注意投保須知，裡面有比較詳細的信息。
2、意外購買後，什麼時候生效？
意外險購買後，一般是次日可生效。但也有些產品不是這樣規定的，比如：
溫馨提示：生效如期為投保成功後最早第7日零時生效這個產品生效日期是可以自己選擇，但最早也要7日後生效，這就需要大家注意了。
如果希望立即就能獲得保障，這樣的產品就不太適合了。
3、意外險沒有健康告知，誰都能買？
雖然意外險都沒有健康告知，但一般意合同中都會有類似的明確說明，
被保險人應為身體健康、能正常工作或正常生活的自然人。
那殘疾人可不可以買？
經客服確認，對於 1 - 3 級傷殘已經嚴重影響了正常生活，大多是沒辦法投保意外險的。但是對於殘疾情況較輕，可以線下投保進行人工核保，且可能存在一定的保額限制。如果身體不健康人群，比如高血壓、冠心病甚至癌症，只要能正常生活和工作也都是可以購買的。
還有一類號稱百萬身價的意外險，非常坑，謹慎購買！
深藍保：返還意外險套路有多深？五分鍾輕松識破（平安百萬任我行/國壽百萬如意行/泰康樂行天下/太平百萬行無憂）年金險，有哪些坑？
年金險更是保險入坑的重災區，知乎上有很多討論保險是騙人的貼子，
幾乎一大半都是在吐槽理財險的。
1、年金險收益很高？
很多人認為，買了年金險就可以躺著賺錢！其實並不是這樣。
這種產品的收益並不高，且流動性差，本金可能都要鎖在裡面8年左右退保才能全部拿回來，
收益更是要幾十年之後才能看到成倍的增長。
再加上通脹的因素，普通人想通過每年投個幾千或者幾萬塊，就實現教育金和養老金的作用更是幾乎不可能的。
所以這類產品的重點根本不是收益，就算再高的收益也只是演示收益，要達到非常難。
真正應該考慮年金險的應該是以下幾類人：
所以買年金險，如果你是單純奔著收益去的，那麼肯定就是入坑了。
2、存進年金險的錢，可以隨意取出？
現在的年金險基本都是搭配萬能賬戶在銷售，每年返還的年金如果不領取就進入萬能賬戶增值，很多宣傳都說萬能賬戶可以隨時追加、隨時領取。
但是你想追加多少就追加多少，想領取多少就領取多少的嗎？
下面是我總結的2019年熱銷的開門紅產品（開門紅產品就是年金+萬能賬戶的形式）
表格中追加的金額限制很好理解，領取的金額限制就有些復雜了。
深藍君解釋一下，領取金額上限中的萬能賬戶所交保費的20%；指的是進入萬能賬戶裡面所有的錢（包括年金和分紅轉入以及後期追加）的20%。所以，其實萬能賬戶里的錢也不是你想追加多少就追加多少，想領取多少就領取多少的。
也就是說萬能賬戶也沒你想像的那麼靈活。
3、年金險的利率都很高？
有些人會認為，把錢存進年金險里，和存進銀行卡里差不多；
但利率要高不少，所有的錢都可以源源不斷地復利增長。其實這里可能存在一定的誤會。
我們投保時看到利率高的，僅僅是萬能賬戶，而能進入萬能賬戶進行復利的，
只是每年返給我們的錢和後期追加存入的錢，並不是我們交的保費都會按這個利率計息。
而且萬能賬戶的高利率也是不保證的，一般都是買的時候高，過兩年就會降低。
所以在購買時，一定要搞明白產品的大致規則，不能盲目跟風，稀里糊塗亂買。
醫療險，有哪些坑？
人的一生中，或多或少都會生病。
小病小痛的醫療費人人都能承擔，但如果需要幾十萬治療的大病要怎麼辦？
很多人自然想到，通過醫療險應對大額醫療支出，所以市場上的醫療險非常受歡迎。
但是對於這些醫療險，一樣會有很多誤區。
如果你閉著眼睛就買，估計日後糾紛少不了。推薦閱讀：
深藍保：醫療險最致命的6大誤區，99%的人都會遇到（保證續保/免賠額/門診住院/既往症/0免賠）定期壽險，有哪些坑？
相比之下，定期壽險的坑比較少，因為比較簡單。
只要身故或者全殘，就可以賠付保額。
只需要注意幾點就可以了：
1、有些產品只會有身故責任，沒有全殘責任。
2、健康告知越寬松越好
3、免責條款列明不能賠的情況，當然越少也會也好
推薦閱讀：一文讀懂定期壽險！
創作不易，如果文章對你有用，點個贊鼓勵下？
❸ 買保險時要注意什麼，怎麼才能不被坑
很多新手在買保險時，總是不知道該看啥，很多時候因為忽略了保險產品的健康告知或者免賠責任，導致理賠受阻。對於重疾險、意外險、意外險和壽險的不同和理賠，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：重疾險、醫療險、意外險和壽險詳情介紹！理賠指南
你說如果不幸發生疾病就已經讓人很難受了，如果本以為能當做救命錢的保險賠款理賠受阻，那就更讓人難以接受了。這次小傘君給大家總結了幾個買前必看的點，讓大家都聰明地買保險：
一、看保障責任
保障責任就是保險產品會保障哪些責任，一定要看清，很多人稀里糊塗地買了保險，但是不知道買的產品有哪些保障，這個顯然是不好的。我們要去了解保障責任，看看是不是自己需要的，是不是跟買過產品的保障責任有重疊。在保障責任中與消費者利益直接相關的有這么幾個專業詞，這里具體給大家解釋下。
（1）保額
保額，就是保險公司最多能賠你多少錢。很多產品的保額是消費者在購買保險時可以自主決定的。如果是重疾險和意外險，一旦出險保險公司就會直接賠付保額。如果是醫療險，一旦出險就可以申請報銷，直到保額用完為止。
（2）報銷范圍和報銷比例
大部分醫療險只報銷社保范圍內的費用，但是部分保險產品的報銷范圍不限社保，如：小雨傘鋼鐵俠百萬醫療險，意思是社保項目和自費項目都能報銷。除了報銷范圍，還需要留意下報銷比例。
（3）免賠額
免賠額相當於需要自己承擔的部分，超過免賠額的費用保險公司才會進行報銷。
對於兩款差不多的保險產品，建議選擇低免賠額的，因為這意味著自己只需要承擔較低的治療費。
但有時候低免賠額不一定是最優選。
從整個保險市場來看，正是由於保險公司設置了免賠額，來降低自身的賠付率，才能推出幾百元就能買到保上百萬保額的百萬醫療險，畢竟羊毛出在羊身上。如果所有醫療險都是0免賠，那保費自然不會低。
（4）等待期
不同險種的等待期不同，一般情況如下：
為啥保險公司要設置等待期呢？主要是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得保險金的行為。
如果一個消費者半年前花 5000 元投保，半年後就想「合理合法」地從保險公司拿走 30 萬，無論是誰都會懷疑這個消費者的動機。所以對於保險公司的謹慎，也是合理的。
二、看健康告知
健康告知，指保險公司給你一份表單，讓消費者結合自身具體情況來看符不符合投保要求。
健康告知相當於保險產品的購買條件，符合健康告知內容才可以投保；如果不符合健康告知，就算投保出險了保險公司也不會賠償。所以面對健康告知，大家一定要認真核對。
健康告知一般包含以下三個方面的內容：①職業類型、②身體狀況、③財務狀況。
有的健康告知會以問卷的形式呈現，需要你一個個去勾選自身的情況（如圖左）；也有的會直接把所有問題羅列出來，讓你選擇是否出現過上述情況（如圖右）。
關於健康告知里內容的確認，需要遵守「最大誠信原則」和「如實告知」。也就是說，對於健康告知的內容，任何的刻意隱瞞都有可能成為今後保險公司拒賠的把柄。
面對健康告知，大家還是要認真耐心地看完，沒有疑問就可以直接投保，如果有疑問可以申請核保，核保又根據操作形式不同分為人工核保和智能核保，人工核保是上傳體檢報告、病歷資料交由核保人員審核，智能核保是將健康告知的內容做成一頁一頁的問答題，用戶填寫「是」或者「否」就可以，後台機器給出結果。
有人會問為啥要核保？那是因為健康告知的內容只是擺在那兒的冰冷文字，採取的是一刀切的形式，但是有些疾病明明自己的症狀很輕，或者曾經罹患過但是早就痊癒了，這個時候就可以通過核保，核保人員根據具體病理情況進行具體判斷，很多人通過申請核保後保險公司給出了可投保的結果，這就是核保存在的價值。
三、看免責條款
免責條款中記錄的是保險公司不賠償的情形，一般免責條款會出現在以下幾個地方：
（1）責任免除部分
打開保險條款，一般都會有一個版塊叫「責任免除」，上面會明確寫著不能獲得賠付的情況，這種比較容易被看到，以小雨傘百年康惠保重疾險的保險條款為例：
（2）疾病定義中的免賠責任
仍以小雨傘百年康惠保重疾險的保險條款為例，保監會對重疾險中的前25種疾病做了統一規定，重疾險保障的第一個疾病是惡性腫瘤，在惡性腫瘤的定義中會提示「以下疾病不在保障范圍內」,那麼下面列的那些疾病也屬於免賠責任啦。
（3）特別約定中的免賠責任
這個出現的比較少，小編很早以前見過，後來都沒有見過啦，這里提出來大家也可以注意下。
一般特別約定是不出現在保險條款中，而是出現在保單中，法律效力高於保險條款。為啥要這么做呢？主要是因為保險條款的變更都需要提交保監會報備，手續繁瑣流程長，所以才有特別約定條款。當然，很多保險產品是沒有特別約定條款這一項的。
以下是小雨傘鋼鐵俠百萬醫療險的電子保單（可以在產品頁面-電子保單處提前看到），中間有一部分就是特別約定條款。這里只是給大家展示一下特別約定條款的地方，其中並沒有免除責任哈。
寫在最後：
在購買保險之前一定要先看保障責任，了解這款產品是不是自己需要的，有沒有跟以前買過產品的保障責任重合；在看完保障責任，對產品滿意後不要立馬投保，要看清健康告知，如果不符合健康告知保險公司是不賠償的；在購買保險之前還需要注意保險條款中免賠責任。
❹ 購買保險時，需要特別注意的幾個重要問題都是什麼
嚴格來說保險已經融入到我們的生活當中，比如我們的城鎮居民保險、新農合醫保、職工醫保以及社保等，這些都屬於不同種類的保險，只不過承保的單位不一樣，所以在大家心中的分量不一樣罷了。買保險還是很有必要的，保險不是說有錢才能購買，越是普通的家庭，對風險的承受能力越弱，這時候更是需要保險來分擔一部分風險。隨著人們保險意識的提升，越來越多的人開始意識到保險的重要性，然而在買保險的時候不加思考就購買了，最終後悔要退保，給自己造成了嚴重的經濟損失。所以買保險也是一件大事，特別是購買長期險，更是要考慮各方面的綜合因素決定。比如保險的保障、自己家庭的需求等，都是買保險時需要考慮的。
一個好的保險代理人能夠幫你省很多事，不管是從保險建議還是理賠上，都能夠幫上很多的忙。所以在買保險的時候不要看誰更親，而是要看誰更專業。
❺ 買保險需要注意什麼
買保險需要注意的有：首先一定不要輕易購買保險，投保人在購買之前，務必要仔細了解保險公司的情況，風險負擔能力等等，一定要做到貨比三家；購買保險需要根據個人的情況，妥善的選擇適合個人的保險；投保人在購買保險的時候一定要讀懂各項條款；以死亡為給付條件的保險需要經過被保險人的同意，保險合同必須要由投保人親筆簽名才行；索要保單的時候要核對好內容信息；填寫保單的時候需要如實告知所有的已知信息的；投保人還需要注意看好合同的生效時間的。下面介紹一下中國的十大保險公司，排名不分先後。
中國保險公司
1、中國人壽：中國人壽保險公司是我國最大的人壽保險公司，它的總部位於北京市，是一家世界500強的企業，中國人壽保險公司經過許多年的發展，公司的業務已經涉及壽險、養老險、健康險以及財產險等多個領域。2019年，中國人壽原保險的保費收入高達43060677.17萬元。
2、平安人壽。中國平安保險公司是我國目前的第二大的壽險公司，也是一家世界500強的企業，中國平安的總部位於深圳，經過多年發展，中國平安已經形成了保險、銀行、投資等金融業務融為一體的金融服務集團。
3、太平洋人壽。太平洋人壽保險公司的總部位於上海，保險公司提供了包括人身險以及財產險在內的投資理財和資產的管理服務。
4、中國人保。中國人保公司是屬於中央金融企業的，是一家綜合性的保險公司，公司的經營范圍涉及人壽保險、財產保險以及健康保險等領域。
5、安邦人壽。安邦人壽公司是於2010年成立的全國性的壽險公司，安邦人壽的主要經營范圍涉及人壽保險、健康保險以及意外傷害保險等領域，2019年安邦人壽原保險的保費收入高達11419731.88萬元。
6、新華保險。新華保險公司是一家大型的壽險企業，於1996年9月成立，公司的產品涵蓋了傳統保障產品以及新型人身保險產品。2019年新華保險原保險的保費收入是11255979.54萬元。
7、泰康人壽。泰康人壽公司是一家全國性的股份制人壽保險公司，於1996年8月22日成立，公司的產品主要包括人壽保險、健康險和意外險，2019年泰康人壽原保險的保費收入是8984073.97萬元。
8、生命人壽。生命人壽公司是一家全國性的壽險公司，保險公司產品涉及醫療險、養老險、重大疾病險以及意外傷害保險等領域，2019年生命人壽原保險的保費收入為10217741.56萬元。
9、太平人壽。中國太平人壽公司成立於1929年，公司經營范圍涉及壽險、財產險以及互聯網保險等領域，2019年太平人壽原保險的保費收入達9436417.9萬元。
10、陽光保險。陽光保險公司成立於2005年7月，公司主要經營范圍包含了健康保險、人壽保險以及意外傷害險等領域。