银行从业理财业务

『壹』 商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）。

商业银行个人理财来业源务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理、专业化服务。

我国银行个人理财产品有同质化趋向，在投资领域，几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合，业务范围也更多的是把现有的业务进行一个重新的整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计个人金融业务品种单一、规模有限。

我国商业银行提供的仅仅是以储蓄为主体的单一产品形式，与发达国家丰富的个人金融产品相比有较大差距，难以满足客户多元化需求。另外，就规模上来看，其他个人金融业务指标如代收付业务结算量、个人消费信贷总量等指标与发达国家相比也有很大的差距。

(1)银行从业理财业务扩展阅读：

国内长期以来，我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，20世纪90年代中后期我国真正意义上的个人理财业务才开始出现虽然个人理财业务日益受到国内商业银行的重视，理财产品也日益丰富，业务扩展十分迅速。

但从长远来看，国内商业银行个人理财业务还存在着一些制约性的问题。

『贰』 银行从业《个人理财》考点：银行理财产品

保险市场介绍(P121-126)

1.保险的概念

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

2.保险的相关要素

(1)保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同。

(2)投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力：承担支付保险费的义务。

(3)保险人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

(4)保险费。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。

(5)保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体。

试题练习：

【单选题】下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。

A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

参考答案：D

参考解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D选项。

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『叁』 商业银行如何发展个人理财业务

促进商业银行个人理财业务发展：
一、丰富产品品种
个人理财业服务依赖于理财产品，各式各样的理财产品才会给个人理财服务一个强大支持。正如之前所提到的，与国外商业银行的对比，我国银行的产品品种少之又少，不能满足人们在产品的需求方面。所以要在根据国家的规定，同时参考客人提出的要求，加快产品类型的开发速度，不断改变和引入最新产品。不断对理财项目进行创造，这就要求我们做好以下几点：对银行的人力资源进行调整，并迅速对客户的要求作出回应;运用各种方式对产品进行创新;将市场列为目标，创造针对不同客户群体的项目;从点滴做起提升服务质量。
二、理好客户关系
我国商行目前的五福经式，侧重于产品的推广。它不能有效的留住已有客户，也不能了解客户真正的需要，使客户得到满意并长期合作。为了提高效率，商行的理财服务部门须将侧重点从产品转变成为客人，关注客人对于银行所做的贡献，建立以客户关系管理为核心的运行机制是进行客户分组，以确保优秀的客户群;加强对客户关系的处理;为客户提供多方位、全面的服务。
三、增强对人才的培养
理财职员相互约束的同时也是督促个人理财服务进步的关键点。商行要想有所发展和进步，就需要培养一些熟知专业知识的综合型高素质人才。现在，各商行个人理财业务的职员基本上是原来银行中柜员里挑选的。他们的自身条件和对于本银行的熟悉情况必然强于普通的员工，但依旧有着很大的缺陷。个人理财职员的培训需成为商行个人理财业务发展的重中之重，一步步地从几个角度进行：增加培养强度;提升目前理财人员的能力;组建个人理财从业资格认证系统;编制相关的行为准则。
四、树立正确经营理念
个人理财业务是以客人为服务对象，客人对银行的满意程度必然干扰客户对银行的态度，所以，在发展个人理财业务的阶段，银行要把客户为主体这一观念当做一个很重要的课程来学习。国外银行业的先进之处也是因为这个原因。从实际运营来看，要想真正达到以客户为中心的目标，须要保证合理的个人理财制度，同时合理的将人进行分类，明确理财方向，在有保底的条件下完成理财规划。一是人生阶段。按照客户的年龄、家庭、收益和工作等情况，根据一定的排序决定想要的产品，从而合理对储蓄进行分配，使其按照不同方法组成个人或家庭财产。二是理性分析。要替客人着想，按照客户的需求，对理财产品进行全方位的审核，得出最有益的方案。三是风险保障。对国外的成功经历分析，在储蓄、保险和投资里，保险的风险保障是最高的，是最有作用的理财产品。
五、倡导科学理财理
如之前所讲到的，由于长时间受传统理念的干扰，我国很多人们的理财概念中一直有一些误解。商业银行需要通过各种各样的方式进行传播和指导，提倡正确的理财观念，形成良好的理财氛围，引领绝大部分人们解除误解，建立健康的理财思想和观点。详细来讲，就想要让大部分人理解以下几各方面：第一，单靠存钱会干扰生活的品质，只有既工作又理财才能达到最大的效率。好的理财不但要提高收入，而且还要要降低非必须的输出，同时适当的科学的进行投资。第二，不是说富人才能理财，理财对于普通人来说也同样重要。因为对于富人来说，财产的降低影响并不大，即使理财中会有失误，也是造成少量的经济损失，不会对其生活有太大的影响，而对于普通人就不一样了，也许就是其家底。第三，理财的目的是为了更好地生活提高生活的水准，改善生活条件。合理的理财，会使家庭的财产在一个良性的循环，从而满足各个生活方面的需要，进而使自己的人生丰富多彩。

『肆』 银行从业个人理财从哪几方面入手

重点一：金融衍生品。包括了金融衍生工具的种类、衍生金融市场的特点、金融衍生工具的交易主体、金融衍生品市场的交易组织、金融衍生品市场的功能。
重点二：外汇市场。包括了外汇市场的概念、功能与作用，以及交易机制。
重点三：资本市场概述。主要讲市场的交易对象主要是股票、债券和投资基金。
重点四：货币市场。主要讲货币市场的特征与功能以及由哪些子市场构成。
重点五：理财产品流动性。具体分析了储蓄类产品的流动性、债券的流动性、股票的流动性、可转换债券的流动性、基金的流动性、金融衍生产品的流动性、外汇产品的流动性、信托产品的流动性、房地产、黄金、收藏品的流动性。
重点六：投资收益与风险。主要分析了期望收益率、方差和标准差、协方差和相关系数的几个概念。
重点七：财务报表。讲述了财务报表的概念，它是对企业财务状况、经营成果和现金流量的结构性表述。区分了资产负债表、利润表、现金流量表三张报表。
重点八：现金管理。主要为大家介绍现金管理、消费管理、债务管理、现金、消费和债务管理的综合考虑四个方面的内容，敬请网友仔细查阅。
重点九：个人理财概述。讲述理财计划、私人银行业务两部分内容。
重点十：金融市场。主要讲述金融市场相关知识，主要从其概念、特点、主要功能、构成要素、分类五个方面来介绍金融市场。

『伍』 考银行从业资格证,选择个人理财还是银行管理好呢

具体需要看岗位。

银行业专业实务下的5个科目，代表不同的就业方向，如果你想有更多的发展机会也可以多考几科。

风险管理”大纲专为商业银行风险管理相关专业岗位的从业人员所设计，特别针对银行风险控制部门、内部审计部门的从业人员，内容涵盖银行业风险管理人员从业所应该掌握的基本知识和技能。

“个人理财”大纲专为商业银行从事个人理财业务相关专业岗位的从业人员所设计，以满足个人理财从业人员入门资格基本要求为目的，是中国银行业从业人员资格认证考试的专业考试科目。

因各行岗位设定不完全一样，各地有各地的特殊情况，一般来说：行长、副行长等领导岗位人员一般报考风险管理，当然，分管理财的行长、主任等也要报考个人理财。

个人业务、公司业务、储蓄岗位、会计出纳、客户经理、高级客户经理等与个人理财相关岗位一般报考个人理财。

风险管理控制、贷款清收、信贷岗位、监管岗位、具有信贷操作职责的高级客户经理等与风险管理相关岗位一般报考风险管理。

『陆』 银行从业人员如告知客户该理财非银行产品算飞单吗

银行购买理财产品时一般银行都会和你说理财风险的，并且有录音的以免后续纠纷，一般告不了的，购买的时候要看清楚是保本理财还是风险理财。

我个人购买的平台理财你可以看下，

『柒』 商业银行个人理财业务

一、定义：
个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

二、理财业务
理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。我国商业银行理财业务尚处于起步阶段，当前具有以信托贷款产品为主导，产品预期收益趋向合理，分成服务体系开始构建等热点。产品风险揭示不足，品种结构不合理以及粗放式发展等问题仍然存在。我国商业银行需要重新考察和研判市场方向，发挥理财业务对经营转型的重要作用；打造卓越品牌形象与特色服务，获取客户的持久信任与忠诚；加大创新力度，探寻理财市场发展新空间；同时，由单一产品向综合平台转变，由大众化产品向分层次服务转变；建立健全的理财业务体系。

『捌』 银行从业，个人理财

选C,保本浮动是指保证客户的本金不受损失,但是收益率可以浮动,可高可低.
由于
银监会
的规定,现在已经极少有保本保收益的产品了.但是说归说,一般的
理财产品
到期都还是能够按照合同中预期的收益率来支付的

『玖』 商业银行个人理财业务包括什么

包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

个人理财业务又称财富管理业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。

在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

(9)银行从业理财业务扩展阅读

个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。

由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才，银行理财师队伍建设可能成为银行理财业务发展的瓶颈。自2007年1月1日起中国政府允许外资银行经营人民币业务起，中国理财规划师人才的争夺战已进入白热化阶段，各地金融机构理财规划师已成抢手人才。

部分银行在推销理财产品时，没有清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，甚至为了完成发售任务，采取模糊收益率、弱化风险提示等手段误导投资者，或吸引不适合该理财计划的客户购买。

在中国社科院日前发布的《2008年银行理财产品评价报告》中，汇丰、花旗、恒生、东亚等6家中外资银行因理财产品的运作信息缺乏透明度而登上了报告中的“黑名单”。